Автокредитование

В настоящее время до 30% машин покупают в кредит. Прежде всего, не забывайте, что банк никогда не останется внакладе. Конечно, существует широкий выбор кредитных программ с различными процентами и сроками, условиями и первоначальным взносом. Но, поскольку цена при покупке в кредит возрастает в среднем на 30%, единственное, что Вам остается, это выбрать из всех зол меньшее, то есть наиболее подходящий для Вас вариант. 

Помните, что банк не заинтересован ни в досрочном погашении кредита (при этом он потеряет проценты), ни даже в изъятии у Вас автомобиля или другого залога в случае задержки платежей. Автокредитование имеет массу тонкостей. О некоторых из них мы расскажем подробнее. 

Экспресс-кредит

Это договор между покупателем и банком, где посредником является автосалон.

Такой формой кредита пользуются те, кто не может предоставить банку официальные документы, подтверждающие размер дохода, или те, кому хочется прямо сейчас уехать из салона за рулем нового автомобиля, а также люди, которые не хотят собирать документы, идти в банк и ждать ответа.

Оформление, как при покупке мобильного телефона: заполнение заявки в автосалоне, предъявление паспорта или другого документа, удостоверяющего личность, а затем часовое ожидание ответа из банка. В качестве первоначального взноса может быть принят старый автомобиль или сумма около 20% от общей стоимости приобретаемого автомобиля. Обязательно ли иметь пи этом водительские права зависит от конкретного салона и его банка-партнера. Также в каждом отдельном случае могут рассматриваться минимальный и максимальный возраст, трудовой стаж, гражданство или регистрация, необходимость оформления КАСКО.

Оформление ОСАГО обязательно.

За кредит придется немало заплатить. Банки требуют до 19% годовых, но при этом, как правило, они не слишком охотно говорят о сборах за так называемое «ведение счета», составляющих 0,2-0,9% от общей суммы ежемесячно, и приблизительно столько же необходимо отдать за комиссию, которая снимается при открытии ссудного счета.

Сумма экспресс-кредита обычно ограничена $15000, но в большинстве случаев речь идет вообще о $510 тысячах. При этом первоначальный платеж составляет не менее 20%. 
Процентная ставка в значительной степени превышает средний показатель классического кредита. Этому есть простое объяснение: банк хочет как можно скорее получить свои деньги, ведь у него нет практически никаких гарантий платежеспособности, к тому же банку не известна  кредитная история заемщика.

Классический кредит

Это договор между покупателем и банком, между банком и автосалоном.

Для оформления классического кредита, необходимо предъявить банку целый пакет документов: копии различных заключенных Вами договоров, справки о доходах, документы из налоговой инспекции и военкомата. Каждый кредитор требует свой список необходимых документов. Собрав все документы, гражданин приходит в банк с определенной суммой денег для минимального первоначального взноса (10"20%). Затем нужно заполнить подробную анкету и передать документы. Банк принимает решение в течение нескольких дней. Если все сложилось удачно, то автосалон получает гарантийное письмо, в котором сказано, что банк обязуется оплатить полную стоимость автомобиля, и только после этого гражданин может сесть за руль своего нового автомобиля. Стоит отметить, что некоторые банки при первоначальном внесении заемщиком не менее 30% от общей стоимости автомобиля уже не требуют предъявить справки о доходах. Еще один факт: сейчас банки интересуются больше общим доходом семьи, а не доходом конкретного заемщика. Оформление ОСАГО и КАСКО в классическом кредите обязательно.

Относительно небольшая процентная ставка (9"12%) и сроки выплат до 5"7 лет сделали эту программу популярной. Тем более, именно совершенствованием этой кредитной программы занимаются большинство банков: некоторые банки снижают обязательный первоначальный взнос, другие увеличивают сроки кредита. В этом заинтересованы и сами автопроизводители. Появился новый тип кредита «с поддержкой производителя», когда процентные ставки снижаются (до 4"7% годовых) за счет погашения самим представительством разницы между банковскими тарифами и суммой, которую платит покупатель. Относительные потери концерна легко восстанавливаются за счет роста числа покупателей.

Автокредит без первоначального взноса – разновидность классического кредита. Его начали предлагать не так давно. При этом заемщик сразу оплачивает только страховку. В настоящее время банки снижают процентные ставки до 9,9% годовых, а сроки увеличивают до четырех лет. Зачастую, чтобы получить такой кредит не обойтись без поручительства третьих лиц. У некоторых банков существуют ограничения на стоимость машины, то есть на сумму кредита, как в экспресс-кредите, только здесь максимальная сумма составляет около 40 тысяч долларов.